898.米国的……

而这也是他所能想到的最好的办法了，不说别的，家里这些亲戚，你如果想要享受养老社区的待遇，最起码，你得买份保险吧。其他住户还需要额外交钱，老周家的人免了这一份了，这还不够有诚意吗？如果说连一份保险费都不愿意出的话，那也就只能呵呵了。、

可能有人会好奇，说了这么多养老保险的事情，国外的养老是怎样的呢？

怎么说呢？国外的养老模式吧，其实和国内的差不多，或者换个说法，国内如今的养老模式，很大程度上，其实是学习国外的。毕竟你不得不承认，人家发展的年限更久，遇到的问题也更多，所以有很多我们目前还不具备的经验，我们如果能好好学习一下的户，对我们迎头赶甚至弯道超车，都是有好处的。

那么洗漱一下国外的养老模式。

机构养老、居家养老、居家式社区养老，这些和国内都没什么区别。

乡村养老，乡村的空气新鲜，生态环境优越，生活成本低廉，吸引了众多的退休老人前来养老。有的城市老人本来家乡就在农村，退休后是叶落归根；有的老人是收入低，居住城市感觉生活成本昂贵，故希望在农村养老可生活得轻松些；有的老人喜欢贴近大自然，终日种草养花，爬山嬉水，整日与大自然做伴也是人生一大乐趣，所以催生乡村养老这一养老模式。一些老年人虽入晚境，但生命的韧度不减，常想换个地方换个活法。无疑，乡村养老的多种新型模式，对这样的老年人诱惑多多。

异地养老，鉴于不同地域的房价、生活成本和生态环境的巨大差异，从那些生活成本高，而居住环境恶劣的大城市移出，迁移到生态环境优越，生活成本较低的城镇养老居住。适合经济条件不太好但喜欢旅游的老人，旅游养老两不误。

售房入院养老，老年人将自己的住房对外出售，用这笔钱财居住到较好的养老院养老，既可以节约社会资源，又使得养老生活增添了众多的乐趣，将部分售房款送交寿险公司办理养老寿险，可以保障自己晚年的生活无忧。适合有房产、又不愿与子女同住，喜欢热闹的老年人。

售后回租，将已具有完全产权的住房先行出售，再通过“售后回租”的方法达到以房养老的目标。既可以获取一大笔款项用于养老生活，又能保持晚年期对住房甚至是原有住房的长期乃至终生的使用权，照常有房可居，对老人的更好养老增添了相当的保险系数。适合不愿意离开家，投资比较谨慎的老年人。

租房入院养老，这个就很有国人的风范了。将具有完全产权的住房先行出租，再通过另租房居住或入住养老公寓、养老院的方法达到以房养老的目标。既保障晚年期照常有房可居，并获取持续稳定的租金收入用于养老生活，又能保证在自己身故后原有住房仍能照常遗留给子女，符合国人养儿防老、遗产继承的传统习俗。

基地养老，在大城市周边生态环境优越、交通便利、经济相对不够发达的区域，建造大规模的养老基地，将城市的老年人自愿移入居住，实施基地养老。这一做法既可大大提升养老的品位和生活质量，又相对节约了养老成本。老年人居住在基地养老后，还可以将原居住于城市的已闲置住房，通过出租或出售的方法将价值搞活。适合有一定经济实力，喜欢亲近自然又不愿离家太远的老年人。其实周方远所说的养老社区，就是类似这样的基地养老模式，只不过社区听起来比基地要好听一些。

另外还有旅游养老、合居养老、集中养老、遗赠扶养、招租养老、小型家庭养老、货币化养老等诸多养老模式。

当然这是综合了多个国家的养老方案，最后得出来的，各国大致上都有的养老方案。

其实很多人最好奇的应该还是米国的养老模式吧，毕竟米国在近几十年来，从被国

人向往，到被国人审视，我们的目光几乎一直是盯在老米身上，对老米的制度，相对来说也是最为关心的。

在居家养老服务体系建设方面，米国确实是积累了相当丰富的经验。在米国，社区具备了强大的助老功能，使得米国老人能内安其心、外安其身，实现“安养——乐活——善终”的老年生活目标，所以多数米国老人选择社区养老模式。

米国的社区居家养老服务有几种做法：

一是全托制的“退休之家”，设施完备，服务周到。设施包括了医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房、紧急呼叫系统等。服务包括了就餐、打扫房间、组织活动、出行安排等。

二是日托制的“托老中心”，白天在中心活动，晚上回家休息。中心同样设施完备，并提供星级服务。起居室一人一床，一人一房。还有阅览室、保健室、活动室等。老年人除了不用为一日三餐操心外，还可以阅读、交往、制作手工艺品，安度晚年。

三是组织“互助养老”。让老年人结伴认对、互助养老。

四是提供上门服务。米国政府有一个福利性居家养老项目：由政府财政出钱，派家庭保健护士为有需要的老年人提供服务。家庭保健护士不同于保姆，她们不仅仅为老年人做饭、洗衣、打扫卫生，还得有护理知识。但前提是米国公民，有永久绿卡，才能享受这些待遇。移民米国的中国老人，一般是通过儿女申请拿到绿卡。老人居住年满加入米国籍之后。就能享受米国老人们的一切待遇，每月七百多美元、住房保险等都是国家的事情。

米国家庭护理员制度支持了居家养老模式，真正有品质、有保障的养老必须做到物质保障、照料保障、医护保障和精神保障“四位一体”。

家庭护理员介于家政服务员与专业护士之间，主要工作就是照顾住在家里或住宅式护理中心的孤独老人、伤残人士、长期病患者等。例如，在纽约每个区都设有一个护理中心，护理员由该中心管理调配。中心根据老年人的健康状况与自理能力，决定护理员在服务对象家的天数。一般情况下，老年人健康情况尚好，又有自理能力的，每周安排3天，护理员上午8时上班，下午6时下班，每天8至12小时；如果出现急病或意外伤害，护理中心会调整护理员工作的天数；对于健康情况不佳、又没有自理能力的老年人，每天均有护理员陪伴在他们身边。

每天护理员到服务对象家上班时，即在那里打电话向护理中心报到，说明已经到达服务对象家。同时护理中心的管理人员经常到服务对象家了解护理员的表现，并征求服务对像对护理员与护理工作的意见与建议，对于业绩好的护理员及时予以表扬与奖励，对于表现差的护理员给予适当的批评、教育或处罚。护理员一般每小时工资6至12美元，工资由护理中心支付，服务对象不需付钱。

米国还拥有目前世界最大的非营利性质的老年照顾机构“居家养老院”在米国50个州有5000个社区分支机构，拥有米国最庞大的义工队伍，每天都有80万至120万名义工将100多万份热饭热菜送到行动困难或者无法自己解决膳食问题的老人家中。

全球社会对“社区养老”逐渐达成共识，打造“养老社区”成为趋势。米国的社区居家养老是“品质养老”的典范，其优质服务和品质生活让人产生快点老的感觉。入托老年人根据自己的收入情况交费，差额部分由联邦政府的财政补贴和社会捐赠弥补，从中体现了政府的养老责任和社会的人道关怀。

米国养老制度也很有意思。

首先，米国没有“养儿防老”的说法，父母不会为了子女倾其所有，也不会指望孩子养老送终，想当“啃老”族？想都别想！其次，住养老院的都是孤寡老人或因子女不孝？更是

大错特错。养老院是进入老年后老人的必然选择阶段，更是米国社会福利制度中不可分割的一部分。

作为世界上建立养老保险制度较早的国家之一，米国在1935年就颁布了《社会保障法案》作为该国主要的养老保障制度，但由于出现财政困难，以及婴儿潮一代的老龄化问题，单纯依靠政府的养老保障模式开始出现危机。经过不断发展与调整，米国逐步形成了“三支柱”养老保险体系：国家基本养老保险、雇主养老保险和个人养老保险将政府、雇主和雇员有机结合在一起，明确养老责任的划分，养老成了个人、企业和政府的共有责任，完善的养老制度保证老有所依和老有所养。

米国的养老院或老年活动中心分很多档次，以满足不同阶层的需求。多数养老院会选择地理位置方便、周边有超市且离医院较近的地方，而且活动设施丰富，一般有电脑房、舞厅、书报室、艺术室、健身室等：有些养老院还开办各种班，如瑜伽班、健美班、太极拳班、合唱班等；定期也会有一些活动组织，如看电影、短途郊游、舞会等，还有不定期的体检、理发等各种活动。

米国的老年公寓一般分三种类型：一是自住型老年公寓，专为生活能自理的老人设计，有生活配套设施和丰富的娱乐设施：二是陪助型老年公寓，不需要24小时医疗照顾，但有打扫室内清洁、穿衣洗澡和膳食等服务；三是特护型老年公寓，除了陪助型老年公寓所提供的服务外，该类公寓还提供全面的医疗服务，从传统的医护房间到为老年痴呆或癌症患者提供的特护房间一应俱全。

二战后的婴儿潮，使得米国人口在过去的几十年呈快速老龄化趋势，米国对老年生活社区的需求也急速增长，有未来的十年该需求会持续增长，出现养老院市场的供不应求。

而这也真是我国即将面临的问题，所以养老社区什么的，在我国也是必然会流行起来的趋势，如何把握这股潮流，如何在这股潮流里准确自己的定位，是王总需要思考的问题。作为即将启动的联合项目，远方集团负责的将是所有土木建设的工作。王总那边负责保险业务，以及医疗服务的联络。最后的宣传和推广，还是落在远方集团的头上，包括最后的物业管理也是远方集团的供。

但这是一个好大的项目，只靠两家公司显然并不合适，所以双方还有尽可能多的拉人进来，分担风险，提高竞争力。当然这就是后话了，现在的话，王总那边其实已经开始启动项目了，他虽然是华泰的董事长，但公司业务的变化，是需要上董事会的，还有很多前期的准备工作吗，所有周方远这边目前还算轻松。

……

“这就是我说的保险项目，保险和养老和医疗的有机结合，如今在国外呢，已经颇具雏形，国内还没有类似的模式，我们这也是尝试。爷爷如果您希望以后能和其他爷爷奶奶们生活在一起的话，不放考虑一下这个模式如何？”

周方远笑着说道。

其他人都陷入了沉思，尤其是老爷子。

这种模式最大的好处，一方面，是医疗服务的迅速快捷，社区内就有常驻的医生；其次就是小社会模式，虽然是封闭和半封闭的区域，但因为里面的面积足够大，生活设施完善，所以老人可以完全在这么一个区域内满足所有的生活需求，老人也不会觉得孤单，因为他的身边周围全都是同年龄的老人，也会有很多的共同语言，比单独的在家养老或者去小规模的养老院要先进太多太多。

当然了，相对应的花销也会更大，所以能入住的，基本上都是比较油钱的老年人。这里，爷爷如果有那个意愿的话，可以将保险费用承担起来，和老爷子之前的计划相比，如今的话费，毫无疑问还是少了很多很多，二叔他们拒绝的态度，自然而然也就没有刚才那么强硬了。