第一百一十三章 金融服务

作为国内首批获得银监会批准的汽车金融公司，中华集团旗下的金融服务公司主要通过经销商网络提供批发和零售业务。批发服务对象是4s店经销商，而零售对象则是针对普通购车消费者。

当第三代“秦”的内部系统订购后台准时打开，全国500多家4s店都在电脑端的“经销商管理系统（简称d系统）下单。

三代“秦”的售价将和二代“秦”保持一致，而从今天起二代“秦”将改名为经典款同堂销售，售价也将大幅下降。跟新一代车型相比，经典款将做小范围外形改动，降价幅度会在1—1.6万左右，拉低紧凑级三厢轿车的市场均价。

通过d系统，中华汽车可以有效管理控制遍布全国的500多家经销商。

经销商要提车，必须先打入一定的款项到主机厂指定账户。要知道一辆车就10万块，每次提车都是十几辆一起到货，加上库存的车辆，挤占的资金成百上千万。

这样巨大的资金压力是经销商无法承担的情况。

因此在d系统内，经销商只需要存入一定量的资金，然后中华汽车金融服务公司会依照各家4s店经销店的不同表现，给出500—2000万不等的贷款授信额度。

当经销商在d系统下单时，系统会自动监测该经销商是否账户里有足够贷款。贷款金不足的话，经销商可以选择向中华金融贷款。

贷款的话，只需要向中华金融指定账户打入10%的贷款保证金，便可以享受30—60天不等的免息期。热销的车型免息期在30天，滞销一些的车型时间会长达60天。

当然依照现在“秦”和“唐”的热销，这两款车型的免息期都是30天。如果免息期经销商没有及时还贷，那么利息将会上浮，作为惩罚手段。

在d系统批了贷款后，经销商便可以直接向中华汽车提车，而不需要抵押任何证件，但这批车必须放在主机厂指定的仓库或展厅内。一旦厂家抽查发现车辆不在指定地方，便视为已经销售出去，经销商要及时还款。不然被认定位骗贷行为，将会面临主机厂的处罚，取消贷款额度资格。

在30天免息期内，如果一辆新车已经销售出去，经销商必须在一个小时内把车辆销售上报d系统并填写客户资料，然后把剩余90%的车款打到还款账户，形成销售的闭环。

这其实是一种信用贷款，依据经销商表现厂家给以不同的金融支持。通过d系统，可以精确掌握4s店经销商的订单和库存情况，知道市场终端的反馈。另一方面，经销商不听话，可以通过取消贷款资格等方式来惩罚经销商，达到一定程度的控制。

而经销商，可以凭借信用贷款额度轻易获得贷款，不用到银行贷款这般麻烦，热销车的话还不用给利息，算是双赢之举。更有胆大的经销商，从主机厂依靠信用额度拿到车辆后，回到当地再把车辆行驶证抵押给银行，获得新的一批贷款，从而实现资金链流转。用厂家和银行的钱替自己打工，当然这些都建立在车辆销售顺利的情况下。

在目前车市寒冬中，一旦销售不畅，已经有不少4s店倒闭关门跑路，就是资金链断了的后果。

“见鬼，又锁单了！”

一位中华4s店经销商老总在订购了35辆第三代“秦”之后，被系统锁定。他必须追加更多的货款，才会继续在后台生成订单。

系统显示他已经把贷款授信的1200万元用完，要继续下单的话必须追加货款存入账户之中。这1200万之前已经大部分使用在第二代“秦”和“唐”的身上，一大批车还没来得及发货，现在订购第三代“秦”金额已经不足了。

“赶紧到银行，把公司账户上的400万存进去。第三代‘秦’保证热销，早日提车可以实现加价销售。”

这位老总赶紧对财务处负责人说道。

好不容易等到下午，系统显示资金终于到账了，可以追加订单。

“咦，怎么只能买5辆，再也不能生成订单！”

点了点鼠标，发现系统一直无法采购更多数量，该老总纳闷道。

突然后台系统弹出一条消息，通知说因为经销商所下订单数量远超过工厂产量，从即刻开始d系统将锁定单子，每家店45天内最多只允许订购40辆三代“秦”，之前超过40辆的订单有效。至于何时恢复订单排期，将另行通知。

“哎呀，可惜了，眼睁睁看着少了一大笔钱。”

拍着桌子，老总心疼自己错失了可以获得更多辆“秦”加价的机会。

500多家经销商的热情超出了韩皓的期望，他们一天时间内就下了超过2万辆的订单。要知道华夏宏光第一天也完成了2万辆订单佳绩，但这是建立在2000多家经销商的基础之上。而第三代“秦”只用了500多家经销商4s店，就完成整个巨大的数字。

按照惯例一般经销商都只是订购5—10辆回去试水，没想到这次却迎来大爆发，把金融公司贷款用到足额。预想订单在3000—5000辆左右，却突破了2万大关。

尽管生产线已经在扩建，但由于二代“秦”变为经典款销售，得益于花冠在国内上市，导致它的生命力依旧非常顽强，看不出衰落迹象。因此，实际上中华汽车需要在轿车领域提高两倍产能，才能满足市场的需要。

位于定海市的新基地已经开始了二期工程，但现在产能不足将会在挺长一段时间存在。第三代“秦”预计在未来9个月内都将限产，月产能维持在1万辆出头，无法充分满足市场的需要。

产能不足，也更加给了4s店加价的理由。

对加价的态度，消费者自然是讨伐一片，因为这让他们付出了更多的金钱。不加价就需要等许久才能提车，甚至不能提车，这让消费者很不满意。

但在经销商看来，这是一种市场行为，一个愿打一个愿挨。大家都骂经销商要加价才给提车，但经销商也满肚子牢骚。人们只看见贼吃肉，没看到贼挨打。

经销商要受到主机厂的控制，经常要被迫购进一些不畅销的车辆，如同上汽大众4s店在进货热销的桑塔纳之外，还得硬搭购不好卖的两门高尔。两门高尔这款源自巴西的轿车，在中国市场水土不服，几个月卖不掉一辆，最终只能不断降价出售。

这其中损失的成本，就得靠热销车加价前来回本。

在当前车市寒冬中，轿车卖不掉

一直堆积在仓库，但主机厂为了确保自己利润会继续不断生产车辆，然后强制要求每个经销商进货。不进货的话，年底考评不及格会大幅度扣返点，甚至严重的话还会取消经销商代理品牌的资格。

“前期建店投资几百万，还得忍受主机厂的不断剥削，只能依靠暂时加价行为来回血。不然光靠保养，这得多少年才能回本。”

这是其中一位4s店老总的说辞。

对经销商加价行为，中华集团属于睁一只闭一只眼状态，因为在当前车市野蛮生长的大背景下，要抢占市场必须要靠强有力的经销商队伍。再加上中国汽车市场的庞大，作为主机厂要喂饱经销商，让他们有干劲，不得不对此态度暧昧。

只有经销商赚到钱，才会更有动力去开拓市场，也才会提供更加满意的服务。但加价这个做法，只能是一时之策，伴随市场竞争激烈，会被市场调节结束。

在对经销商批发业务提供贷款之际，针对普通消费者的零售贷款服务也随之推出。

之前那位中华4s店老总在订单被锁定后，又点开系统查看自己店消费者贷款购车服务的情况。

“怎么这个月贷款购车的人比上个月少了三分之一，这可不行啊！从今天开始，要尽量说服顾客采用贷款分期付款模式，无息车贷快速审核通过，不用白不用。”

老总看了一圈，赶紧叫来店里的运营总监吩咐道。

中华金融提供了对普通消费者的贷款服务，跟银行不同在于中华金融的申请条件大为放宽，借款比例和还贷期限也比银行宽松，放贷速度更快。首付款可以做到2成，还款期限长达5年时间，比银行条件要好上不少。除了用车本担保，贷款人无需抵押和找第三方担保，这让许多消费者免除烦恼。

当然所谓的无息只是厂家贴息罢了，而且贷款需要缴纳手续费，许多无息的车贷实际上手续费就足以抵扣利息金额了。

不过有稳定收入，一时拿不出足够的钱，又想提前消费的话，贷款买车还是可以接受的途径。

4s店开展金融贷款业务能从中抽成，所以这也是他们的一大赢利点。

这种以信用为主的贷款服务，是照搬国外成熟汽车市场的模式，但在中国个人信用体系未建立起来的社会，许多车贷成为了坏账。

在车市寒冬，经销商不断降价促销背景下，加之宏观调控个人收入受到影响，许多贷款车主干脆不还钱了事，大不了你把汽车收回去。许多银行因为车贷，形成了不少坏账。这些车主有钱也不还，心想不能把自己怎么样。

中华集团的车辆比较热销，而且平均售价不高，在二手市场价格比较坚挺，坏账并不是很严重。至少在中华金融公司，坏账比例控制在一定可接受的程度，依旧实现了盈利覆盖。

不过这种欠债不还的老赖风气，只能依靠国家出面建立覆盖全社会的信用体系。不然在当前情况下，欠债者只要换个地方，就能继续潇洒生活。

“汽车从设计之初，每一个链条都能通过金融服务压榨最后一滴利润，这就是金融服务公司纯利润率超过汽车主机厂的原因。”

作为中华集团的财务大管家，尹庆勋如此说道。